بانکداری و انبار داده

بانکداری و انبار داده: چرا بانکداری بر پایه ارزش نیازمند به انبار داده و هوش تجاری است؟

امروزه افزایش و حفظ مشتریان موجود امری حیاتی برای بقای بانک‌هاست.

برای رسیدن به این منظور اگر درک درستی از رفتار مشتری نداشته باشید.

یا داده‌های تاریخچه‌ای از گذشته مشتری موجود نباشد، رشد کسب‌وکار بانکی بسیار سخت و دشوار خواهد بود.

داشتن و حفظ مشتری؛ مهمترین و بزرگ‌ترین دلیلی است که بانک‌ها بطور فزاینده‌ای به سمت تجزیه‌وتحلیل روی آورده تا به مزیت رقابتی دست یابند.

داده‌ها هرروز در حال رشد و افزایش هستند و پیشرفت فن‌آوری‌های جدید برای حفاظت و بکارگیری داده‌هاست.

باوجود فشارهای اقتصادی بانک‌ها می‌خواهند موفق باشند.

از آنجائی که امروزه بیشتر حوزه کاری بانک‌ها دیجیتالی شده و روزانه داده‌های بانکی زیادی تولید می‌کنند.

پس طبیعی‌ترین رویکرد یافتن راهی است که استفاده بیشینه از داده‌های بانکی گردد.

با استفاده از انبار داده و هوش تجاری و تجزیه‌وتحلیل در صنعت بانکداری می‌توانید عملکرد کسب‌وکار را به حداکثر برسانید.

در حقیقت تجزیه‌وتحلیل داده‌ها به صنعت بانکی کمک در حفظ مشتری خواهد کرد.

از دست دادن مشتریان کاهش یابد و به‌طور مؤثری کمک به جذب مشتریان جدید نماید.

بانک‌ها برای باقی ماندن در رقابت باید عضله‌ی راهبُردی و سازمانیِ تجزیه‌وتحلیل خود را رشد دهند.

تا اینجا متوجه شدم تجزیه‌وتحلیل داده‌های بانکی بسیار مطلوب است.

اما سؤال مهم و اساسی این است: چگونه می‌توان تجزیه‌وتحلیل مناسب داشت تا به بینشی واقعی درباره کسب‌وکار بانکی رسید؟

پاسخ این سؤال انتخاب انبار داده و هوش تجاری است. برای ایجاد انبار داده باید مسائل و چالش‌های مهم پیشرو را در نظر داشت:

داده‌های بیشتر، مشکلات بیشتر

بانکداری و انبار داده: در اکثر بانک‌های کشور عزیزمان ایران، علاوه بر سیستم‌های جامع بانکداری Core Banking، از برنامه‌ها و سیستم‌های نرم‌افزاری مختلفی استفاده می‌گردد.

حتی گاهی اوقات برخی از فرآیندهای کسب‌وکار بصورت دستی یا در فایل‌های اکسل توسط کارشناسان انجام می‌شود.

اگر تمامی داده‌های فقط در یک سیستم نگهداری می‌شد، جمع‌آوری و تجزیه‌وتحلیل بسیار ساده و آسان بود، اما کار به این راحتی نیست!.

برای شروع باید گفت که در بانک سیستم جامع بانکداری وجود دارد که فعالیت‌های روزانه بانک مانند سپرده‌ها، وام‌ها و تراکنش‌های دریافت و پرداخت را مدیریت می‌کنند.

در طی سالیان بانک‌ها فن‌آوری‌های جدید را به کسب‌وکار خود اضافه می‌کنند.

از مهم‌ترین این فن‌آوری‌های جدید می‌توان به بانکداری نوین و آنلاین اشاره داشت.

حتی می‌توان نرم‌افزارهای جدید در حوزه خزانه‌داری، سرمایه‌گذاری یا وام‌های جدید را بیان نمود.

بسیاری از بانک‌ها سرویس‌های مالی جدیدی را در دستور کار خود قرار می‌دهند که برای انجام آنها نیاز به فن‌آوری‌های جدید است.

با این تفاسیر سعی و تلاش برای درک داده‌های متنوع و ناهمگون در سیستم‌های نرم‌افزاری مختلف بانک کاری سخت و چالش‌برانگیز است.

این سختی زمانی خودش را نمایان می‌کند که شما سعی دارید بفهمید داده‌های بزرگ و پیچیده بانکی به چه روشی کار می‌کنند.

معمولاً درک و فهم پایگاه داده های متنوع بانکی و محاسبات لازم برای استخراج و تبدیل داده‌ها برای متخصصین بانکی کاری سخت و دشوار است.

با رشد نمایی داده‌ها و گسترش داده‌ها در سیستم‌های مختلف، در حال حاضر مهم‌ترین کار این است که داده‌ها را در یک جا و با یک فُرمت واحد جمع‌آوری نمود.

به همین دلیل بانک‌ها باید به سمت ایجاد انبار داده رفته تا بتوانند داده‌هایشان را استانداردسازی، ساده و جمع‌آوری نمایند، و درنهایت یک نسخه روشن از حقایق کسب‌وکار به‌دست آورند.

شناخت و درک مشتریان بوسیله داده

بانکداری و انبار داده: برای موفقیت در چشم‌انداز بسیار رقابتی امروزی، شما نیازمند به درک مشتری و دیدن فرصت‌های آینده هستید.

داده‌ها به شما کمک می‌کنند که بر روی مشتری تمرکز و بزرگ‌نمایی کرده و درک بهتری از نیازهای مشتری داشته باشید.

بانک‌های موفق دید ۳۶۰ درجه و چندوجهی از مشتریان خوددارند.

با استفاده از داده‌های مناسب و تجزیه‌وتحلیل‌های درست، می‌توان بین رشد مشتری و از دست دادن آن تفاوت قائل شد.

حتی در برخی موارد داشتن این بینش صحیح باعث کاهش ۱۵ درصدی از دست رفتن مشتری شده است.

بهترین راه برای دستیابی به این مهم مدیریت مؤثر اطلاعات و تجزیه‌وتحلیل آنهاست.

برای مدیریت مؤثر اطلاعات باید مطمئن باشید داده‌هایی که در انبار داده تجمیع کرده‌اید صد درصد دقیق و صحیح است.

پس بنابراین بر اساس اطلاعات قدیمی یا نادرست تصمیم‌گیری نخواهید کرد بلکه اطمینان دارید اطلاعات در دسترس صحیح و دقیق هستند.

برای تجزیه‌وتحلیل اطلاعات به روشی کارآمد برای پردازش حجم زیادی از اطلاعات نیاز دارید که این مورد را نیز هوش تجاری در اختیار شما قرار خواهد داد.

انبار داده کمک می‌کند داده‌های پیچیده و دشوار را براحتی مدیریت کنید و با اطمینان از صحت مقادیر زیاد اطلاعات درون آن استفاده کنید.

درنهایت انبار داده بستری برای شما فراهم می‌کند که به‌راحتی به‌کار تجزیه‌وتحلیل اطلاعات بپردازید.

انداز‌ه‌گیری موفقیت و محاسبه شکست

بانکداری و انبار داده: یکی دیگر از دلایل مهمی که بانک‌ها نیاز به اطلاعات دارند این است که بفهمند آیا موفق هستند؟

روندهای کاری چگونه است؟ در چه ناحیه و منطقه‌ای چه‌کارهایی باید انجام گیرد؟

آیا پروسه‌های کسب‌وکاری در زمان صحیح در نظر گرفته‌شده‌اند؟

سپرده‌های مشتریان چه ارزشی می‌آفریند؟ درباره وام‌ها چطور؟

آیا بانک نیاز به ذخیره‌های جدید دارد؟ کار آیی هر شعبه چگونه است؟

فرصت‌های موجود برای بهبود عملکرد بانک کجا هستند؟

همچنین شما نیازمند این هستید که کلیه روندهای فوق را در طول زمان و بصورت تاریخچه‌ای بررسی کنید و داده‌های تاریخچه‌ای آنها را در دسترس داشته باشید.

مشکل اساسی درباره داده‌های تاریخچه‌ای بانک این است که دسترسی به داده‌های چند سال پیش سخت و شاید ناممکن است.

گزارش دادن تمامی داده‌های بانکی یعنی داده‌های فعلی و تاریخچه داده‌ها، نیازمند به انبار داده است.

با استفاده از انبار داده می‌توان به داده‌های بلادرنگ و تاریخچه‌ای از سراسر سیستم‌های مختلف بانک دسترسی داشت.

همچنین در صورت نیاز تجزیه‌وتحلیل یا گزارش دهی انجام داد.

کیفیت داده‌ها در بانک

بانکداری و انبار داده: اگر نتوانید به داده‌ها اعتماد کنید و داده‌های در دسترس کیفیت ندارند هیچ کاری برای شما انجام نخواهند داد.

کار کردن با داده‌های عملیاتی در صنعت بانکداری دشوار است.

قبل از اینکه اطلاعات به‌دست متخصصین و کارشناسان بانکی برسد، باید اطمینان کامل از صحت داده‌ها انجام پذیرد.

بدون انبار داده دسترسی به این مهم یعنی داده‌های باکیفیت برای بانک شدنی نیست.

عدم وجود انبار داده خطای نیروی انسانی را افزایش می‌دهد.

احتمال دارد افراد بدون آگاهی و دانش گزارش‌هایی را بر اساس داده‌های غلط ایجاد کنند.

آنگاه بجای داشتن گزارش‌های ارزشمندی که با اطلاعات مفید درست‌شده، گزارش‌هایی درست می‌شود که به‌صورت بالقوه حاوی خطا و اشتباه هستند.

انبار داده به‌عنوان واسط بین داده‌های عملیاتی و متخصصین بانکی عمل خواهد کرد.

داده‌های درون انبار داده پردازش‌شده و این اطمینان حاصل می‌شود که اطلاعات مورد اعتماد در اختیار کارشناسان بانک قرارگرفته است.

سپس متخصصین بانکی با استفاده از انبار داده فقط بر روی تجزیه‌وتحلیل تمرکز خواهند داشت.

حفظ امنیت اطلاعات بانکی

بانکداری و انبار داده: انبار داده خط‌مشی دقیق بین ارائه اطلاعات مفید بانکی و ریسک‌های امنیتی ایجاد می‌کند.

بدون وجود انبار داده براحتی از این خط‌مشی دقیق عبور خواهد شد.

اطلاعات کسب‌وکار بدون حریم دقیقی در سراسر سازمان پخش خواهند شد.

اعتبار خود را از دست خواهند داد. شما نمی‌خواهید به تحلیلگران بانکی خود برای هر قلم اطلاعات کلیدی مجزا بدهید.

انبار داده می‌تواند اطلاعات را با امنیت بالا نگهداری کند.

می‌تواند اطلاعات را قفل کرده و فقط در اختیار کسانی قرار دهد که به آنها نیاز دارند.

مولف: جناب آقای مهندس رضا بهادری زاده

• 
• 
• 
• 
•